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金控集團監管措施呼之欲出 央行確定七大監管思路

出處: 作者:吳限 網編:崔啟斌 2018-11-02

金控集團監管措施呼之欲出 央行確定七大監管思路

北京商報訊(記者 崔啟斌 吳限)11月2日,據央行官網,央行發布了《中國金融穩定報告(2018)》(以下簡稱《報告》),并以專欄的形式介紹建立金融控股公司監管制度,防范金控集團野蠻生長風險。

《報告》指出,我國“十一五”和“十二五”規劃相繼提出“穩步”和“積極穩妥”推進金融業綜合經營試點以來,逐步形成兩類金融控股公司。一類是金融機構在開展本行業主營業務的同時,投資或設立其他行業金融機構,形成綜合化金融集團,如工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等大型銀行均已擁有基金、金融租賃、保險子公司;平安集團、中國人壽、中國人保均已投資銀行、基金、信托公司。

另一類是非金融企業投資控股兩種或兩種以上類型金融機構,形成了金融控股公司,具體包括以下5種:國務院批準的支持國家對外開放和經濟發展的大型企業集團,投資控股了不同類型金融機構,如中信集團、光大集團;地方政府批準設立的綜合性資產投資運營公司,參控股本地的銀行、證券、保險等金融機構,如天津泰達集團、上海國際集團、北京金控集團等;中央企業集團母公司出資設立、專門管理集團內金融業務的資產運營公司,如招商局、國家電網、華能集團分別設立了招商局金融集團、英大國際控股集團、華能資本服務公司;民營企業和上市公司通過投資、并購等方式逐步控制多家、多類金融機構,如明天系、海航集團、復星國際、恒大集團等;部分互聯網企業向金融業拓展,獲取多個金融牌照并建立綜合化金融平臺,如阿里巴巴、騰訊、蘇寧云商、京東等。其中,阿里巴巴劃轉全部金融資產成立螞蟻小微金融服務集團,目前擁有第三方支付、小貸、保險、基金、銀行等牌照。

《報告》指出,當前,我國金融控股公司的突出風險主要體現在非金融企業投資控股金融機構形成的金融控股公司。其中一些企業通過虛假注資、杠桿資金和關聯交易,同時控制了多個、多類金融機構,風險不斷累積和暴露。報告還指出,有效防控野蠻生長的金融控股公司風險,守住不發生系統性金融風險的底線,必須抓緊建立金融控股公司監管制度,規范金融控股公司發展,填補監管空白。

報告表示,對金融控股公司監管可考慮采取宏觀審慎管理與微觀審慎監管相結合的方式,按照實質重于形式原則,以并表監管為基礎,對金融控股公司進行全面、持續、穿透監管,建立統籌監管機制,并賦予監管主體有效的監管手段。

央行提出七大監管措施,一是明確市場準入監管。堅持金融是特許經營行業,將事實上已經形成的、對兩種或兩種以上類型金融機構具有實質控制權的、具備金融控股公司特征的機構,納入監管范疇,未經許可不得從事金融控股公司活動,不得在名稱中使用“金控”“金融控股”等字樣。

二是加強資本充足率監管。為防范資本重復使用,導致出現子公司資本充足但集團資本不充足問題,應著眼于集團總體,從金融控股集團、金融控股公司、所控股金融機構三個層面衡量資本充足狀況。此外,金融控股公司對所控股金融機構有資本補充義務。當所控股金融機構無法達到監管要求的資本充足水平、財務狀況顯著惡化時,金融控股公司應承擔注資責任,一方面可以保護所控股金融機構、保護其他債權人,另一方面也可以發揮事前約束的作用。

三是設置資產負債率要求。為嚴格控制債務風險,防止高杠桿投資,金融控股公司自身的資產負債率應當保持在合理比率之內。同時,資本金來源應真實可靠,不能以債務資金、理財資金等非自有資金控股金融控股公司,嚴禁虛假注資、循環注資等行為,不得抽逃金融機構資金。

四是嚴格股權結構管理。要求金融控股公司的股權結構和組織架構清晰,股東、受益所有人結構透明,經營管理能力強,風險管理和內部控制機制有效,財務狀況良好。同時明晰禁止性條件,如對于存在不良誠信記錄、嚴重逃廢債務、不配合監管等問題的主體,禁止其成為金融控股公司的主要股東。

五是明晰公司治理結構。為避免金融控股公司濫用實際控制權、干預所控股金融機構經營、利益輸送等問題,對金融控股集團的公司治理提出明確的監管要求,如依法參與所控股金融機構的公司治理,不得濫用實質控制權,不得干預所控股金融機構的獨立自主經營。簡化金融控股集團的法人層級,促進股權結構簡潔、清晰和透明。加強對交叉持股、反向持股監管。

六是增強集團整體風險管控。根據金融控股集團組織架構、業務規模、復雜程度等,建立統一全面的風險管理體系。統一確定對各類風險的風險容忍度和風險限額,在并表基礎上管理風險集中度與大額風險暴露,統籌管理集團的對外授信。此外,完善風險“防火墻”制度,對金融控股公司及其控股金融機構間、金融機構與非金融機構間建立風險隔離制度。對集團內部的交叉任職、信息共享以及共用營業設施、營業場所和操作系統等行為予以規范。

七是強化關聯交易監管。集團關聯交易應當遵循市場原則,不能違背公平競爭和反壟斷規則。不得通過各種手段隱匿關聯交易和資金真實去向,不得通過關聯交易開展不正當利益輸送、損害投資者或消費者權益,不能規避監管或違規操作。

據報道,在《報告》發布的現場,央行辦公廳主任、金融穩定局局長周學東介紹了五家模擬試點分別為招商局集團、上海國際集團、北京金融控股集團有限公司、蘇寧集團和螞蟻金服。“這五家名單也是精心考慮的。”周學東表示,招商局是一家典型的央企投資形成的金控集團,控股了招商銀行、招商證券等金融機構,且規模足夠大。其次,選擇了兩家地方國企金控,分別是上海國際集團和北京金融控股集團有限公司。值得注意的是,這次還選擇了兩家民營金控,且涉及互聯網金融領域,蘇寧集團和螞蟻金服。

周學東表示,規模來看,螞蟻金服更大,雖不是傳統的金融控股公司,但恰恰是互聯網金融的典型代表。不僅如此,螞蟻金服控股的支付寶是具有系統性重要性的非銀行支付機構。“這類機構作為金融控股公司的監管,在國際上也沒有什么經驗。”周學東稱,之所以要搞模擬監管,就是要通過選取不同類型的金融控股集團,這樣將來制定出來的監管辦法才能有操作性,既適用于傳統金控,也適用新金融。

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